成交金乐函数分析师廖鹤凯也持有同样的观点。

我国金融消费者权益保护还存在消费者合法权益保护纠纷和争议高频多发、量突金融消费者权益保护和零售金融业务发展的矛盾日益突出等问题。最后，套东杜绝为避免投诉而关停、限制线路或短信通道的简单化做法。

普惠金融中金融消费者素养的短板比较突出，西城零售金融更因为小额分散的业务形态特点，西城在金融服务的覆盖人群不断扩大并逐步下沉的背景下，呈现零售信贷类借款纠纷绝对数量攀升的问题。其次，回龙细化金融消费者权益保护的质量评价标准。一旦出现问题，成交他们无法像商品消费者那样，通过政府市场监督部门消费者投诉热线及时得到受理和解决。

另一方面是金融消费者权益保护制度仍待完善，量突金融消费者权益保护和零售金融业务发展的矛盾日益突出。建立金融消费者投诉举报流程和标准体系，套东制定有效投诉认定标准和筛查办法，套东健全转、受、办处理机制，将金融机构的责任和义务厘清到有责投诉和投诉率等质量指标上，营造消费者和金融机构双赢的零售金融展业营商环境。

通报重点案件，西城阐明裁判逻辑，统一裁判尺度

以上央行的划分有个问题，回龙股份制银行里的招商银行、回龙兴业银行、光大银行、中信银行、浦发银行、民生银行等事实上存款利率跟国有大型银行差不多，他们的存款数据被统计在中小银行里，对于以上数据有干扰，中小银行的存款增幅的下降可能更加严重一些。成交这导致M2-M1剪刀差急剧收窄。

再或者2022年前，量突中小银行之间利差过大，量突可能大企业在大小银行之间存款套利的情况很严重，但是此后利率市场化改革，存款利差收窄，存款套利的情况也逐渐减少，导致大小银行存款增速逆转的可能还是因为疫情导致的居民和企业风险偏好下降，笔者将有另外深入讨论。比如去年6月份，套东银行存款利率已经历过多轮下调，套东那时候国有大行3年期、5年期个人整存整取定期存款利率基本为2.6%、2.65%，股份制银行存款利率整体略高于国有大行，除渤海银行3、5年期存款利率均为2.95%外，大多数股份行整存整取定存利率3年期为2.65%，5年期为2.70%。

由于银行体系明显扩张信贷和资产，西城贷款创造存款，最终导致社会总存款和M2高增。从微观层面看，回龙大银行完成了信贷目标，大企业获取了大小银行间的存款利差，小银行也补充了存款、通过加杠杆获得了收益。